Aprenda o que é crédito imobiliário e entenda como conseguir o empréstimo para comprar a sua casa própria
A casa própria sempre foi o sonho do brasileiro. Pensando nisso nosso governo elaborou uma forma de financiar o sonho da população com o próprio dinheiro do mesmo. Assim todo capital levantado com as aplicações de poupança são destinados ao SFH (Sistema financeiro de Habitação).
O que é crédito imobiliário
Como o próprio nome indica, crédito imobiliário é uma modalidade de empréstimo para quem quer adquirir um imóvel, novo ou usado, para fins comerciais ou residenciais e não tem o dinheiro inteiro para pagar a vista.
Qual é o melhor tipo financiamento imobiliário
Existem várias formas de financiamento, mas como todas elas tem bases muito parecidas, nós, como especialistas em dinheiro, indicamos o SFH. Tendo vantagens como: O percentual financiado variar entre 70 a 90%.
Para compor a entrada é possível utilizar o saldo de FGTS. Todos as empresas são obrigadas a recolher para seus funcionários CLT um percentual de 8% do salário bruto dos mesmos. No caso de demissão aplica-se ainda uma multa de 40% sobre o saldo depositado pela respectiva companhia.
Nossa primeira dica é: sempre que puder utilize o FGTS. Este é um saldo invisível que não pode ser utilizado senão na compra de imóvel ou em caso de demissão. Além disso, o prazo máximo para o pagamento do financiamento é mais longo que as demais modalidades, podendo chegar até 35 anos (420 meses). E vale lembrar que quantos mais parcelas, menor é o valor delas. E apresenta juro de, no máximo, 12% ao ano.
Quer uma ajudinha para ter o melhor financiamento?
Basta nos enviar um e-mail para: contato@quartzoinvestments.com
Conseguimos buscar as melhores taxas e talvez até dar a possibilidade de pagar zero na entrada.
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/SFH.jpg535938adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-05-02 13:00:472019-05-01 23:43:11O que é Crédito Imobiliário? A melhor forma de comprar uma casa !
Todos temos acompanhado os recentes e os não tão recentes acontecimentos da Venezuela.
Voltemos ao tempo de Chavez, mas não o adorado personagem interpretado por Roberto Bolaños que encantou gerações.
Hugo Chavez foi eleito a primeira vez em 1999 e conseguiu sucessivas reeleições até 2013. Após isto fez referendos de resultado duvidoso para permitir seu terceiro mandato consecutivo.
A partir de sua terceira reeleição a Venezuela virou uma ditadura travestida de democracia. Após 14 anos no poder Chavez faleceu em 2013 em decorrência de um câncer na região pélvica.
Assumiu então o líder sindical dos motoristas de ônibus Nicolás Maduro que deu prosseguimento ao nefasto governo.
A Venezuela de hoje foi muito bem retratada na série de TV “The Walking Dead”, exceto pela parte da invasão zumbi. O cenário é de caos social, escassez de itens básicos e luta diária pela sobrevivência.
Os venezuelanos foram obrigados a comer carne de animais e lixo, usar remédios veterinários e atualmente sofrem ameaça de falta de água. Sabe-se que a água é o líquido mais importante e imprescindível a vida. O corpo humano é composto de 65% de água. Por sua vez 71% da superfície do planeta Terra também é composto de água.
Se esta profecia se concretizar veremos o apocalipse acontecer diante de nossos olhos.
Venezuelanos em bandos tentam debandar, porém seu nefasto líder fechou as fronteiras. A hora de uma intervenção militar externa já está em muito atrasada. É algo maior que política ou disputa ideológica, é questão de sobrevivência de seres humanos.
Teorias bíblicas dizem que o império do anticristo está por vir, podemos considerar a Venezuela como um trailer deste filme.
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/lucifer.png457668adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-04-25 11:00:532019-04-25 21:00:11O Diabo Venezuelano não bebe água
Como forma de metáfora, utiliza-se alguns bichos e suas atuações na natureza para representar alguns eventos no mercado financeiro.
Hawk (falcão) – Representa um movimento altista no mercado. Seja um aumento dos preços das ações ou aumento da taxa básica de juros, como vimos recentemente nos EUA.
Dovish (pombo) – Representa um comportamento baixista para o mercado.
Bull (Touro) – Teoricamente a chifrada do touro é feita de baixo para cima, portanto a tendência bull indica um alta nos preços das ações.
Bear (Urso) – Indica um mercado de baixa com queda no preço das ações uma vez que a patada do urso é feita de cima para baixo.
Sardinha – Pequenos investidores que normalmente se movem junto com a multidão (cardume)
Tubarão – Tanto no mar quanto no mercado seu papel é o mesmo: Comandar. O termo se refere aos grandes players do mercado que tem poder de ditar muitos dos rumos da bolsa. Este tipo de investidor pode também se “alimentar” de investidores menores a fim de alcançar ganhos ainda maiores.
Abutre – Ficam ao redor de suas presas quando elas estão perto de morrer para se beneficiarem se suas carcaças. Estes investidores comprar empresas em dificuldade financeira ou títulos de crédito podres.
Borboleta – Estratégia de opções que limita a perda do investidor e garante um bom retorno se atingido o preço alvo.
Flipper (Golfinho) – Investidor que vende suas ações rapidamente, no primeiro dia de um IPC (Inicial Public Offer).
Mico – Termo que se refere a ações de empresas menores e normalmente pouco liquidas que por vezes apresentam variações absurdas em seus preços movidas por pura especulação.
Há uma história que data da época da crise de 29 na qual um grande investidor estava caminhando em Wall Street a caminho para o trabalho quando resolveu parar para engraxar os sapatos.
O engraxate puxou assunto e começou a comentar e dar dicas sobre ações para ele. O homem ouviu e não interrompeu o engraxate. Serviço concluído o homem seguiu para seu escritório onde reuniu sua equipe e pedir para que liquidassem (vendessem) todas as posições em bolsa de valores. Os funcionários atônitos, atenderam ao pedido.
Cerca de 2 semanas após este fato iniciou-se a quebradeira na bolsa de valores de Nova York que posteriormente ocasionaria a crise de 29 (maior crise da história do capitalismo).
Hoje, não temo um engraxate que nos chame atenção mas sim um grande e respeitado âncora do maior telejornal do pais.
Toda vez que Willian Bonner comentar algo sobre economia, seja para bem ou para mal, é hora de inverter a mão. Infelizmente a área de investimentos no Brasil ainda não é para todos.
“Cartão de crédito é feito para você comprar o que você não precisa com um dinheiro que você não tem!”
Quem somos nós para tirar a razão de um bilionário do alto dos seus 90 anos, porém, se usado da maneira correta pode ser uma excelente ferramenta de emergência.
Com os aplicativos de pagamento, agora é possível receber a vista o limite do seu cartão e parcelar a devolução em 12 vezes. O juro aplicado neste parcelamento é ao redor de 1,984% ao mês.
Ora, o empréstimo consignado o qual não tem risco de inadimplência pois só é concedido para pessoas com renda vitalícia (funcionários públicos, militares e aposentados) possui juro de 2 a 3% ao mês.
Logo, exceto empréstimos com garantias ou financiamento imobiliários estamos tratando do melhor juro de mercado. E melhor ainda, não há nenhuma análise de crédito uma vez que o limite já está lá disponível.
Abaixo iremos indicar e deixar link de convite para os cartões que julgamos serem os melhores do mercado (exceto grandes bancos).
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/03/emergencia.jpg477743adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-04-10 11:00:212019-05-31 15:41:57Em caso de emergência use o cartão
Desde a eleição de Jair Messias Bolsonaro em outubro de 2018, o Brasil voltou aos holofotes globais. A confiança voltou, as pessoas voltaram a contratar e investir em meios de produção. Acredito que estamos finalmente entrando em um novo ciclo virtuoso de crescimento. Resta ainda algumas pendencias, tal como o rombo da previdência.
Além de muito bem intencionado, o novo presidente juntou uma elite de pessoas para ocupar seus principais ministérios tais como: o Chicago boy Paulo Guedes, o astronauta Marcos Pontes e, juiz da lava jato e herói nacional Sérgio Moro. Simplesmente estamos diante da formação da Nova Liga da Justiça no governo Brasileiro.
Prontamente, o Paulo Guedes, nosso lanterna verde, correu para buscar uma solução para o rombo fiscal e previdenciário. A manutenção da confiança depende da aprovação, ainda que parcial da proposta da nova previdência.
Paulo Guedes foi então ao CCJ defender e explicar sua proposta para o já conhecido antro de parasitas. Lá ele enfrentou argumentos sem sentido, mantendo a classe e demonstrando total domínio da teoria economia e de finanças comportamentais.
Ouviu ainda absurdos como o proferido por Zeca Dirceu que o chamou em Tchutchu em alusão a música do bonde do tigrão lançada em 2001.
O raciocínio da esquerda não difere do de uma criança de 6 anos de idade. Caso dê a criança R$ 100,00 eu um shopping, em poucos minutos ela terá utilizado-o integralmente para adquirir 1 brinquedo e um pacote de jujubas, sem se importar com o depois.
Por fim, só nos resta torcer para que o bem vença o mal no final.
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/liga.png540520adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-04-04 10:00:572020-03-28 11:14:42A Nova Liga da Justiça
Para estrear o novo blog nada melhor do que começar pelo início. Seguem pequenas e valiosas dicas Financeiras
Abaixo seguem pequenos cuidados e dicas que devemos ter para preservar e multiplicar capital proporcionando uma vida e aposentadoria mais tranquilas.
1- Deve-se ter uma reserva de emergência suficiente para cobrir de 3 a 6 meses das despesas mensais em aplicação segura, com liquidez imediata. Em tempos de crise e instabilidade, isto pode garantir sua sobrevivência.
2- Separe uma parte de sua renda para investimentos. Retire este valor como se fosse uma despesa, assim você não terá desculpas para não poupar mensalmente.
3- Após alguns anos economizando, seu montante será suficiente para lhe gerar renda adicional, garantindo uma aposentadoria mais confortável.
4- Não há mais motivos para aplicar em poupança. O rendimento auferido perde para a inflação; além da rentabilidade ocorrer apenas uma vez no mês (data de aniversário). Outros produtos possuem rendimento diário.
5- Hoje é possível aplicar quantias tão pequenas quanto R$ 30,00 no Tesouro Direto. Não há motivo para não começar a investir.
6- Para quantias maiores e podendo abrir mão da liquidez, as instituições financeiras oferecem taxas inclusive superiores a Taxa Selic.
7- Boa parte dos instrumentos financeiros privados possuem garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito). Esta é uma instituição privada que garantirá até R$ 250 mil reais por CPF, em caso de quebra do banco emissor do título.
8- Apesar de mais seguro que outras formas de investimento, a renda fixa não é fixa e pode gerar grandes ganhos ou perdas, para compradores de títulos que não o levem até seu vencimento.
9- Não faça dividas. Enquanto a maioria dos países do mundo possui taxa de juros zero ou até negativa, o Brasil possui taxa básica de 14,25% a.a. (Taxa Selic).
10- Caso esteja endividado, tente trocar sua dívida cara por uma mais barata e mais aderente ao seu fluxo de caixa mensal. As taxas também podem variar de acordo com o banco escolhido.
Hoje temos as seguintes taxas de juros médias para os diversos tipos de endividamento:
Cartão de Crédito – 400% a.a.;
Cheque Especial – 280% a.a.;
Crédito Pessoal – 120% a.a.;
Crédito Consignado (desconto em folha) – 28% a.a.
Renegocie, os bancos têm interesse em receber. A negociação normalmente é facilitada quando o crédito passa a integrar a Conta de Provisão para Devedores Duvidosos do banco. Isto quer dizer que o mesmo já considera esta dívida uma perda em suas finanças, qualquer recuperação de valor contará como resultado. Nunca efetue o pagamento mínimo da fatura do cartão de crédito. Por vezes somos tentados pelo baixo valor das parcelas e esquecemos dos altos juros cobrados.
Você já ouviu falar sobre o efeito manada, e o quanto ele foi importante para a sobrevivência do ser humano ao longo desses milhares de anos?
Vou lhe explicar do que se trata o efeito, mas primeiro deixa eu contar porque escolhi esse tema para escrever hoje.
É ano novo, e todos estão empolgados com novos projetos e mudanças de hábitos, isso é tão verdade que me deparei com vários textos sobre o assunto nos últimos dias.
Da mesma forma, ouvi relatos da loucura que estavam os supermercados em função das festas de final de ano, e esbarrei em um trânsito caótico no feriadão.
Acontece que nessas situações, e em diversas outras que envolvem uma grande quantidade de pessoas, me vejo em um conflito interno. Ao mesmo tempo que não quero seguir o fluxo, quero fazer parte do grande grupo. Você passa por essa incógnita também?
Mas antes de mais nada, vamos ao conceito.
O que é o efeito manada?
Quando os indivíduos de um grupo agem de forma semelhante e em conjunto, sem que haja um planejamento antecipado, é o que chamamos de efeito manada.
Exemplos corriqueiros se encaixam nesse conceito, como formação de opiniões, mercado de ações, jogos de futebol, encontros religiosos, tumultos e manifestações.
O comportamento “Maria vai com as outras” ocorre, pois temos medo de não sermos aceitos no grupo, e não queremos correr o risco de ficar de fora do bando.
A evolução do ser humano dependeu grande parte desse efeito. As fofocas surgiram em uma época em que os homos sapiens formavam grupos cada vez mais fortes, segregados pela arte de falar da vida alheia. E ai de quem não entrasse na conversa, podia ser excluído do grupo.
Alguma semelhança com o mundo contemporâneo? 🙂
Seguir a manada: bom ou ruim?
Vamos lá, não existe certo ou errado, bom ou ruim. O que posso dizer é que tudo depende do ângulo que analisamos o tema.
Se considerarmos que seguir a manada significa não contestar o que nos é posto, deixar que pensem por nós, e fazer tudo o que nos dizem, por mais que tais ações vão contra nossos valores, afirmo que é muito, mas muito ruim!
É como a maioria das nossas mães falam:
Você não é todo mundo! Se eles se jogarem no poço, você se joga também?
Se jogar no poço seria bem perigoso, nesse caso eu seria a diferentona hehe.
A verdade é que seria muito difícil sobreviver sem nos relacionarmos e sem fazer parte de um grupo. Mas considero que escolher a dedo o bando no qual queremos participar, é essencial para uma vida sadia e sustentável por longos anos.
Se você já assistiu o filme A Era do Gelo deve lembrar da cena em que o Manny caminha contra a manada. Ele não fez isso simplesmente por fazer, e sim porque sua espécie se adapta muito bem ao frio, ao contrário dos outros mamíferos.
Você pode assistir o trecho que estou falando aqui embaixo:
Caso o mamute optasse por seguir o fluxo correria o risco de morrer, então o que ele fez? Seguiu seu instinto, ignorando a manada.
Acontece que caminhar contra pode não ser tarefa fácil, e é bem possível que essa seja a justificativa para a maioria das pessoas se manterem no fluxo, sem contestar.
Ônus e bônus de ser o diferentão
Sabe os planos para o novo ano? Por que não fazê-los em uma data aleatória, e por que nos empolgamos para mudar apenas quando o calendário é renovado?
E o consumo exacerbado nas festas de final de ano? É realmente necessário? Precisamos encher nossas casas de coisas que nem sequer usamos?
Ah, não vou deixar de comer carne para não virar a chata do rolé! Carregar meu kit sustentável nas festas, será?!
Esses são alguns exemplos das indagações que correm ou já correram na mente de candidatos a diferentões, e inclusive na minha cabeça.
Agora, uma confissão: remar contra a maré às vezes (se não muitas vezes) cansa! E chego a conclusão que esse cansaço advém do medo de desagradar os demais membros do grupo (olha o efeito manada).
Escrevendo esse texto, chego em duas alternativas para a incógnita, que serve não só para você leitor, mas para mim também: 1) Muda de grupo, ou 2) Liga o botão do Foda-se.
Se preferir seguir a manada, tá valendo também. Eu mesma segui o fluxo durante anos, mas posso afirmar que não valeu o preço: trabalhar com o que eu não curtia, do trabalho para casa, da casa para o trabalho, seguindo padrões que nem eram os meus, e aceitando ideias sem contestação, isso me cansava muito mais.
Mas quem sou eu para julgar, não é mesmo? Cada macaco no seu galho, e enquanto não descobrir o seu, siga pulando entre um e outro, afinal:
Nossas opiniões se tornam fixas no momento em que paramos de pensar. (Ernest Renan 1823-1892)
E então? Prefere seguir a manada ou ser o diferentão? Deixa um comentário aqui, será um prazer ouvi-lo 😉
Sou Aníbia Machado, produtora de conteúdos descomplicados, entusiasta em história e viagens culturais e cantora por hobby.
Meu objetivo é aliar meu trabalho de produtora de conteúdo com viagens pelo mundo, mas acima de tudo, quero fazer as pessoas entenderem e respeitarem as diferenças culturais no mundo.
Se quiser receber mais conteúdo como esse por e-mail, assine minha newsletter(prometo não te encher de spam!).
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/01/download.jpg533800adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-01-09 12:16:272019-04-01 14:47:20Seguir a manada ou ser o diferentão?
O conceito, desenvolvido pelo francês Fleuriet na década de 70, baseia-se no fato de uma empresa precisar de capital de giro cada vez maior e dispor de um saldo em tesouraria cada vez menor, negativo. O nome efeito tesoura vem da forma como as linhas do gráfico dessa relação ficam dispostas: como uma tesoura aberta.
Capital de Giro por sua vez consiste na necessidade de investimento necessário para que a empresa consiga subsistir e ao final gerar seus lucros.
Qual a causa do efeito tesoura?
Pode-se ter como fator responsável o crescimento no volume operacional do negócio. Observa-se que as empresas que apresentam esta discrepância financeira têm como principais consequências o endividamento, o crescimento nas vendas e prejuízos recorrentes.
A forma como os recursos serão utilizados deve ser levada em conta para se evitar o efeito tesoura. Para o uso de empréstimos, prazo e taxas devem estar em conformidade ao seu ciclo de vendas. Se a opção for por investimento em imobilizado, é importante que as taxas sejam baixas e os prazos longos. Estas medidas são importantes para manter o saldo da tesouraria positivo, caso contrário, o efeito tesoura será inevitável.
A melhor forma de uma empresa obter recursos próprios para financiar seu capital de giro é a partir do lucro líquido. Dessa forma, os recursos próprios serão reutilizados para investimento no negócio. Caso a empresa esteja tendo prejuízos em períodos sucessivos, as suas reservas diminuirão e o saldo em tesouraria ficará cada vez mais negativo.
Minha empresa está vendendo mais: isso quer dizer boa saúde financeira?
Se o aumento das vendas significar que a empresa está contraindo empréstimos para pagar as dívidas já existentes, a saúde financeira estará prejudicada e pode levar uma empresa à falência.O ideal é reinvestir seu lucro no próprio negócio, para assim, aumentar as vendas.
Um ponto importante na gestão do capital de giro é o impacto que ele terá no fluxo de caixa da empresa. A quantidade de capital de giro para o funcionamento do negócio tem estreito relacionamento com o fluxo de caixa da empresa. Portanto, se o fluxo for longo, a necessidade de capital de giro aumenta e vice-versa.
O que o efeito tesoura pode nos dizer?
Através do modelo de Fleuriet, pode ser avaliada, ao longo do tempo, a posição de liquidez da empresa, assim identificando sua saúde operacional e financeira. Dependendo do resultado conseguimos avaliar se se a empresa está ou não passando por problemas de liquidez. O primeiro passo para uma análise financeira é verificar as margens da empresa. Isso é fundamental, já que caso o valor de venda seja abaixo do seu custo, a empresa está condenada. É preciso entender a diferença de lucro e faturamento também.
Como se livrar do efeito tesoura?
As ferramentas para análise auxiliam as empresas que vislumbram um crescimento continuo, com menos riscos. Além de transparecer a real situação da empresa, os dados que podem ser coletados ajudam nas tomadas de decisões.
Para uma análise preliminar, transformam-se os valores das demonstrações financeiras em números relativos ou percentuais. O objetivo é melhorar a compreensão e visibilidade, identificando vantagens e desvantagens. Daí, compara-se os valores obtidos em um período estipulado com aqueles levantados em períodos anteriores.
Análise utilizando indicadores
Os dados das demonstrações financeiras são de grande importância para medir a eficiência operacional de uma empresa. A análise dos indicadores (ou índices) financeiros e econômicos auxilia a execução financeira, orçamentária, e patrimonial. Além disso, fornecem resultados seguros para análise.
A melhor forma de evitar o efeito tesoura é aumentar vendas, sem diminuir o saldo ou a margem líquida. Equilíbrio nas finanças garante a saúde do seu negócio.
https://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/01/abdc6eda4b21017c1db3a3b4e2e178be.jpg518650adminhttps://quartzoinvestments.com/wp-content/uploads/2019/04/logo01.pngadmin2019-01-08 13:23:512019-05-21 17:30:19Por que quanto mais vendo menos dinheiro tenho
Por vezes somos ludibriados por expressivos ganhos percentuais de nossas aplicações, porém, temos que utilizar outro raciocínio para verificar a real rentabilidade obtida.
O que você acharia de uma taxa de juros de 22%? Ótima não? O dobro do que conseguimos quando compramos títulos públicos no site do Tesouro Direto. Esta é exatamente a taxa de juros da Venezuela! Porém sua inflação em 2016 é de 720%, com previsão de 2200% para 2017. Isto faz com que não apenas sua rentabilidade seja insignificante, como se o poder de compra de seu montante principal fosse completamente dizimado.
Hoje em dia, na Venezuela, produtos simples tais como um par de tênis ou uma calça jeans, custam, respectivamente, U$ 1.200 e U$ 793 dólares. Outros produtos básicos, como alguns alimentos ou medicamentos, simplesmente deixaram de existir no país. Portanto, devemos entender a diferença entre um juro/rendimento real e um nominal.
O juro nominal diz respeito à taxa global oferecida. Desta taxa nominal ainda precisaríamos descontar o valor da inflação para saber qual foi o aumento do seu poder de compra (rendimento real).
Utilizaremos um título pré fixado (título no qual se acorda uma taxa fixa no momento da aquisição, independente da variação da Selic) com vencimento em 2019 para exemplo. Hoje, sua taxa negociada, ou seja, o rendimento a ser auferido é de 11,42% ao ano. Se o Banco Central Brasileiro conseguir de fato controlar a inflação no período de 2016 a 2019 teremos uma inflação de 4,5% ao ano. Desta forma seria correto dizer que a rentabilidade real do investidor seria de 6,92% de juros reais (11,42% menos 4,5% da inflação).
Percebam que a poupança hoje rende cerca de 6,5% nominais, portanto um rendimento real de aproximadamente 2%. Não há mais nenhuma razão, seja por rentabilidade ou risco, de aplicar em poupança. Além disto, cabe ressaltar o fato de que o rendimento da poupança apenas é aplicado na data de aniversário, ou seja, exatos 30 dias após o início da aplicação, portanto, um resgate do montante antes desta data irá apresentar rentabilidade zero.
