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O que é mais importante o juro ou o prazo

Dos mesmos criadores de: Quem veio primeiro o OVO ou a Galinha?

Apesar desta primeira pergunta não ter uma resposta correta (nem errada), a pergunta de nosso título tem sim resposta matemática.

Para uma melhor visualização, vamos tentar analisar um exemplo genérico:

O que seria melhor:

1 – R$ 1.000 com juro de 2% ao período no prazo de 24 meses

ou

2 – R$ 1.000 com juro de 1% com período de 12 meses

Vamos analisar agora em etapas: Parcela mensal, Juro Total Pago.

Com esta simples tabela é possível concluir que a melhor opção é: DEPENDE!

A melhor opção contabilmente falando é o empréstimo com juro menor, porém, a melhor opção para fluxo de caixa é a com maior prazo.

Porém melhor que analisar contabilidade ou fluxo de caixa é analisar: o que te traz mais tranquilidade?

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O trampolim creditício

Com um conhecimento multidisciplinar e muita criatividade desenvolvemos uma estratégia que permitirá aos seus utilizadores:

  • Otimizar e consolidar suas dívidas em uma mais barata e de menor prazo
  • Maximizar seu “poder de fogo” podendo aumentar seu patrimônio.
  • Sobreviver ao momento atual para poder usufruir depois

O barão Rothschild costumava dizer:

 

“Compre quando houver sangue nas ruas, mesmo que o sangue seja o seu”

 

 

“Buy when there is blood on the street, even if the blood is yours”

 

 

Assim, visando atender os clientes dos tipos acima elaboramos uma estratégia com utilização de dois dos nossos produtos: o home equity e o consórcio contemplado.

O consórcio é uma das modalizes mais baratas de financiamento que existem, entretanto, não é inteligente pagar por uma dívida sem ter certeza de quando poderá usar o crédito. Para tal é necessário ter dinheiro para o lance.

P – Pessoa / QI – Quartzo Investments

P_ Mas eu não tenho dinheiro para dar o lance ou adquirir uma carta contemplada!

QI_ Conseguimos um financiamento para sua contemplação ou acesso imediato ao crédito.

Inclusive no Home Equity, você receber até 50% do valor do seu imóvel em mãos sem nenhum custo operacional.

P_ Poxa, mas a parcela é cara.

QI_ É possível solicitar uma carência de até 6 meses para começar a pagar, tempo mais do que suficiente para procurar e encontrar um crédito definitivo que melhor lhe atenda.

No final dos dois momentos da estratégia você estará com mais dinheiro em caixa e uma dívida sob controle ou até mais barata que sua anterior.

Vamos expor agora um exemplo real:

1- Imóvel em Copacabana – avaliação 1,2 milhão

2 – Etapa refinanciamento:

600 mil na mão

144 parcelas de 8.958

3 – Etapa Carta Contemplada

Carta R$ 1,2 milhão

Custo aquisição R$ 402 mil

149 parcelas de R$ 7.340

4 – Conclusão

Caixa Gerado: R$798.000 (600-402+1200-600)

Etapa três deixa um parcela 18% menor com um capital 33% maior.

Em caso de dúvidas ou interesse estamos a disposição em contato@quartzoinvestments.com

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O resgate empresarial

Todos estamos vendo a mudança de estilo de vida causado pela pandemia Corona Vírus. Muitos negócio de um dia pro outro viram suas receitas sumirem, enquanto os custos e despesas continuaram a caminho.

Com isto, tem uma escolha impossível de fazer:

1 – Encerrar as atividades tendo uma grande perda, inclusive arcando com todas as nefastas verbas trabalhistas

ou

2 – Seguir fazendo malabarismo escolhendo o que pagar para reduzir os sangramentos mensais sem ter certeza de quando a vida voltará ao normal.

Optando por qualquer uma das soluções, podemos ajudar. Confira nossa sessão Home Equity para mais detalhes.

  • Construtoras – Já pensou em receber 50% do seu estoque a vista?
  • Hotéis – Precisa de folego até reabrirem?
  • Varejista – precisa repor seu estoque e aumentar a segurança?
  • Investidor – quer caixa para aproveitar as barganhas?
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Empréstimo para empresas – 6 benefícios do crédito corporativo

Muitos são os motivos pelo qual as empresas precisam de empréstimos:

1- São mais baratos que os empréstimos pessoais;

Enquanto os juros do consignado giram ao redor de 2-3% ao mês, os juros corporativos começam em 1% ao mês.

2- Prazo de pagamento pode ser negociável;

Bancos permitem negociar os prazos de pagamento e até concedem carência a depender do perfil do cliente.

3 – Incorrendo no efeito tesoura;

4 – Possui dívidas descontroladas fazendo o caixa fechar mensalmente no negativo;

Por vezes a empresa não é deficitária, porém, mensalmente fecha no vermelho. Isto ocorre pois suas despesas estão com prazo desordenado, com um capital suficiente pra quita-las, será possível viver o dia a dia no azul

5 – Pagamento do décimo terceiro e outras despesas extraordinárias;

É comum que empresas precisem de capital extra pra arcar com as despesa do fim do ano, seja o décimo terceiro seja o aluguel dobrado em pontos comerciais em shopping.

6 – Permitir a expansão da linha produtiva e/ou contratação de maior força de trabalho.

Há situação pior que enxergar uma oportunidade e não poder aproveitá-la? O ladrão que rouba e não consegue carregar. Para isto há linhas de financiamento que permitem o investimento e a colheita de melhores frutos no futuro.

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Por que quanto mais vendo menos dinheiro tenho

O que é o efeito tesoura?

O conceito, desenvolvido pelo francês Fleuriet na década de 70, baseia-se no fato de uma empresa precisar de capital de giro cada vez maior e dispor de um saldo em tesouraria cada vez menor, negativo. O nome efeito tesoura vem da forma como as linhas do gráfico dessa relação ficam dispostas: como uma tesoura aberta.

Capital de Giro por sua vez consiste na necessidade de investimento necessário para que a empresa consiga subsistir e ao final gerar seus lucros.

Qual a causa do efeito tesoura?

Pode-se ter como fator responsável o crescimento no volume operacional do negócio. Observa-se que as empresas que apresentam esta discrepância financeira têm como principais consequências o endividamento, o crescimento nas vendas e prejuízos recorrentes.

A forma como os recursos serão utilizados deve ser levada em conta para se evitar o efeito tesoura. Para o uso de empréstimos, prazo e taxas devem estar em conformidade ao seu ciclo de vendas. Se a opção for por investimento em imobilizado, é importante que as taxas sejam baixas e os prazos longos. Estas medidas são importantes para manter o saldo da tesouraria positivo, caso contrário, o efeito tesoura será inevitável.

A melhor forma de uma empresa obter recursos próprios para financiar seu capital de giro é a partir do lucro líquido. Dessa forma, os recursos próprios serão reutilizados para investimento no negócio. Caso a empresa esteja tendo prejuízos em períodos sucessivos, as suas reservas diminuirão e o saldo em tesouraria ficará cada vez mais negativo.

Minha empresa está vendendo mais: isso quer dizer boa saúde financeira?

Se o aumento das vendas significar que a empresa está contraindo empréstimos para pagar as dívidas já existentes, a saúde financeira estará prejudicada e pode levar uma empresa à falência.O ideal é reinvestir seu lucro no próprio negócio, para assim, aumentar as vendas.

Um ponto importante na gestão do capital de giro é o impacto que ele terá no fluxo de caixa da empresa. A quantidade de capital de giro para o funcionamento do negócio tem estreito relacionamento com o fluxo de caixa da empresa. Portanto, se o fluxo for longo, a necessidade de capital de giro aumenta e vice-versa.

O que o efeito tesoura pode nos dizer?

Através do modelo de Fleuriet, pode ser avaliada, ao longo do tempo, a posição de liquidez da empresa, assim identificando sua saúde operacional e financeira. Dependendo do resultado conseguimos avaliar se se a empresa está ou não passando por problemas de liquidez. O primeiro passo para uma análise financeira é verificar as margens da empresa. Isso é fundamental, já que caso o valor de venda seja abaixo do seu custo, a empresa está condenada. É preciso entender a diferença de lucro e faturamento também.

Como se livrar do efeito tesoura?

As ferramentas para análise auxiliam as empresas que vislumbram um crescimento continuo, com menos riscos. Além de transparecer a real situação da empresa, os dados que podem ser coletados ajudam nas tomadas de decisões.

Para uma análise preliminar, transformam-se os valores das demonstrações financeiras em números relativos ou percentuais. O objetivo é melhorar a compreensão e visibilidade, identificando vantagens e desvantagens. Daí, compara-se os valores obtidos em um período estipulado com aqueles levantados em períodos anteriores.

Análise utilizando indicadores

Os dados das demonstrações financeiras são de grande importância para medir a eficiência operacional de uma empresa. A análise dos indicadores (ou índices) financeiros e econômicos auxilia a execução financeira, orçamentária, e patrimonial. Além disso, fornecem resultados seguros para análise.

A melhor forma de evitar o efeito tesoura é aumentar vendas, sem diminuir o saldo ou a margem líquida. Equilíbrio nas finanças garante a saúde do seu negócio.

Sua salvação em um clique!

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