How does your household spend compare to the UK?

The third Monday of January is supposed to be the most depressing day of the year. Whether you believe that or not, the long nights, cold weather and trying to keep to new year resolutions are all probably getting to you a little by now. To make matters worse many will still be recovering from their Christmas spending

So how can you make today – and the rest of January – a little better for you and your wallet? Well, if times are tight, a little extra in your pocket should make the month more bearable. Here are four easy ways to do just that.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

Did you decide to stop smoking this year? Or was it drinking for a month? Whatever your resolution don’t just think about the health benefits as it could also be helping your bank balance. The average smoker lights up 12 cigarettes a day, adding up to nearly £150 in January. Having five less pints of beer or glasses of wine each week could easily save you £100 this month.

The sales are still on, and with the temperatures dropping there’s probably the temptation to kit yourself out in a new jumper or winter coat. Well if you’ve got some old woollies down the back of the wardrobe, there’s a good chance your friends do too. Getting a group of you together to swap clothes means you’re getting a new look for free, adding some extra pounds to your purse to save or spend elsewhere.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

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Four ways to cheer yourself up on Blue Monday!

The third Monday of January is supposed to be the most depressing day of the year. Whether you believe that or not, the long nights, cold weather and trying to keep to new year resolutions are all probably getting to you a little by now. To make matters worse many will still be recovering from their Christmas spending

So how can you make today – and the rest of January – a little better for you and your wallet? Well, if times are tight, a little extra in your pocket should make the month more bearable. Here are four easy ways to do just that.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

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The sales are still on, and with the temperatures dropping there’s probably the temptation to kit yourself out in a new jumper or winter coat. Well if you’ve got some old woollies down the back of the wardrobe, there’s a good chance your friends do too. Getting a group of you together to swap clothes means you’re getting a new look for free, adding some extra pounds to your purse to save or spend elsewhere.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

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Principais Produtos Financeiros

O assunto dinheiro, apesar de não ser o mais importante, é necessário à vida de todos. Planejar adequadamente suas finanças pode proporcionar a realização de sonhos e garantir uma aposentadoria tranquila no futuro. Para isto, um primeiro passo é entender os principais produtos oferecidos no mercado e verificar o que tem a melhor rentabilidade, verificando o que mais se adequá ao seu perfil.
Lembre-se, o gerente do banco trabalha para a respectiva instituição financeira e não necessariamente tem os mesmos objetivos que você, num claro conflito de interesses.
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1- CDI – Certificado de Depósito Interbancário.
CDI – Você já deve ter ouvido diversas vezes do seu gerente que a aplicação está rendendo x% do CDI. Pois bem, CDI trata-se de títulos emitidos pelos bancos para a captação ou alocação de recursos excessivos pelo prazo de 1 dia. Hoje o rendimento do CDI gira em torno de 13,88% ao ano. Para fins de simplificação de cálculo podemos usar a taxa Selic como referência, que hoje é de 14%.
Quando seu gerente lhe oferece um CDB pagando 95% do CDI, ele está lhe oferecendo 95% x 14% = 13,8% de retorno anual. Do lucro auferido ainda incidirá imposto de renda retido na fonte no momento do resgate, segundo a tabela abaixo:

Até 180 dias 22,5%
Entre 181 e 360 dias 20%
Entre 361 e 720 dias 17,5%
Acima de 720 dias 15%
Portanto, dependendo da duração do investimento teríamos os seguintes rendimentos líquidos anuais (para 95% CDI) respectivamente:
10,69%
11,04%
11,38%
11,73%
​
Além do imposto de renda há ainda o IOF, imposto sobre operações financeiras, que busca penalizar operações de curtíssimo prazo, deixando de existir a partir do 30 dias. Segue tabela:

1 dia: 96% 7 dias: 76% 13 dias: 56% 19 dias: 36% 25 dias: 16%
2 dias: 93% 8 dias: 73% 14 dias: 53% 20 dias: 33% 26 dias: 13%
3 dias: 90% 9 dias: 70% 15 dias: 50% 21 dias: 30% 27 dias: 10%
4 dias: 86% 10 dias: 66% 16 dias: 46% 22 dias: 26% 28 dias: 6%
5 dias: 83% 11 dias: 63% 17 dias: 43% 23 dias: 23% 29 dias: 3%
6 dias: 80% 12 dias: 60% 18 dias: 40% 24 dias: 20% 30 dias: 0%
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O CDB corre o risco de crédito do banco emissor, este, porém, conta com o fundo garantidor de crédito, uma instituição que busca garantir os depósitos dos correntistas em caso de insolvência do banco, até o limite de R$ 250.000 por CPF.
Nesta explanação tentaremos encontrar os melhores investimentos atuais disponíveis da renda fixa e em qual instituição financeira podemos encontrá-los. Primeiramente, gostaria de indicar um aplicativo chamado Renda Fixa disponível na Play Store (Loja do Google – Link), que oferece uma visão geral sobre as oportunidades do mercado. O relatório abaixo foi retirado do aplicativo supracitado em 25/10/2016.
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CDB

Banco: Modal
Taxa: 123% CDI
Vencimento: 1800 DIAS
Aplicação Mínima: R$ 1000,00
Disponível: Corretora Modal Mais

Banco: BMG
Taxa: 118% CDI
Vencimento: 1461 DIAS
Aplicação Mínima: R$ 5000,00
Disponível: Corretora Clear

Banco: Agiplan
Taxa: 110% CDI
Vencimento: 364 DIAS
Aplicação Mínima: R$ 20.000,00
Percebamos que quanto mais longo é o titulo (menor liquidez), maior sua rentabilidade, pois tomamos risco por mais tempo. Da mesma forma, aplicações mais volumosas podem obter produtos mais rentáveis. Além disto, o rating do banco medido pelas três grandes agências de risco (Standard and Poor´s e Moody´s e Fitch) também interfere nas taxas praticadas. Vale ressaltar que tais agências atribuíam triplo A (grau máximo de segurança) para os papéis hipotecários americanos no início de 2008. Portanto, não se pode acreditar cegamente em suas análises.

2- LCI / LCA – Letra de Câmbio Imobiliário e Letra de Câmbio do agronegócio
São títulos de crédito lastreados por crédito imobiliário, garantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária de imóveis. Corre-se o risco da instituição financeira emissora, que por sua vez, lastreia o título em financiamentos imobiliários e do agronegócio.
Este produto conta com Fundo Garantidor de Crédito e possui isenção de Imposto de Renda. Normalmente, os bancos oferecem liquidez reduzida para este produto. Desta forma, o investidor não terá disponibilidade sobre seus recursos durante o prazo acordado.
Utilizando o CDI do exemplo acima de 14%, poderíamos dizer que um CDB 100% com imposto de renda de 15% seria equivalente a uma LCI /LCA de 83,8% do CDI.

3- Previdência: PGBL / VGBL – Progressivo / Regressivo

PGBL – Plano Gerador de Beneficio Livre
As aplicações realizadas neste plano podem ser deduzidas do imposto de renda até o limite de 12% da renda bruta do indivíduo. Neste caso, o investidor prorroga o pagamento do IR até o momento do resgate ou renda recebida sobre o montante total recebido.

VGBL – Vida Gerador Benefício Livre
Os aportes do plano não podem ser abatidos do IR, porém, no momento do resgate o IR incidirá apenas sobre o lucro obtido.
Regime Progressivo
No regime progressivo, a tributação será de 15% na fonte (momento do resgate), independente do valor requerido. O valor dos resgates poderá ser compensado na sua Declaração de Ajuste Anual do IR, conforme a tabela de desconto progressivo do Imposto de Renda. É importante lembrar que, caso o valor recebido alcance a alíquota mais alta do IR 27,5%, a diferença entre os 15% já pagos e os 27,5% devidos deverá ser paga no momento da entrega da Declaração de Ajuste Anual do ano fiscal de referência do pagamento.
Regime Regressivo
Na tributação regressiva definitiva, o indivíduo terá vantagem tributária se for investir por muito tempo. Mas vale lembrar que, neste caso, não há a possibilidade de compensar os valores na Declaração de Ajuste Anual de IR, pois a tributação é definitiva e na fonte.
A alíquota de Imposto de Renda se dará conforme a tabela abaixo:
Período de aportes Alíquota de IR

Até 2 anos 35%
de 2 a 4 anos 30%
de 4 a 6 anos 25%
de 6 a 8 anos 20%
de 8 a 10 anos 15%
Mais de 10 anos 10%
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Normalmente as previdências oferecidas pelos bancos contam com diversas desvantagens quando comparadas com as demais aplicações. Entre elas podemos citar alta taxa de administração para um serviço pouco eficiente (normalmente simples aquisição de títulos públicos), taxas de carregamento (sem motivo aparente) e por vezes, até mesmo a detestável taxa de saída.
A previdência é vantajosa nos casos em que o empregador oferece uma contrapartida proporcional ao valor investido (empresas que colocam dinheiro) adicional para as aplicações realizadas.
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4 – Fundos de Investimento
Os fundos de investimento apresentam-se como mais uma forma de exposição ao mercado financei ro. Podem ser de Renda Fixa, Ações, Cambial e Multimercado. Ressalta-se que este produto não conta com FGC, porém possuem vasta diversificação de títulos em carteira, de forma que a inadimplência de alguns deles não impactaria de forma substancial na sua rentabilidade.

Renda Fixa DI– Aplica em títulos públicos e privados de renda fixa (títulos de dívida). Podem ser pré fixados (taxa acordada no momento da compra) ou pós fixados (que variam conforme a variação do CDI).
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Renda Fixa Inflação – Adquire títulos indexados a inflação, normalmente a NTN-B (título público que rende um juro fixo mais a inflação do período). Este tipo de investimento pode ser muito interessante neste momento de inicio do ciclo de queda de juros (Selic)

Ações – Faz a gestão ativa de seleção de ações em bolsa ou segue o índice referência (normalmente o Ibovespa)
Cambial – Atua como um hedge* comprando determinada moeda estrangeira (normalmente dólar)
*Hedge – Forma de proteção, neste caso contra a desvalorização cambial do Real (R$)

Multimercado – Pode atuar nos mais diversos mercados, buscando a melhor alocação possível de sua carteira. Recomenda-se ler atentamente aos prospectos para saber a estratégia utilizada pelo fundo e se esta se adequa a seu perfil, para evitar surpresas desagradáveis.

5 – FGTS
O FGTS (Fundo Garantidor de Tempo de Serviço) é um depósito mensal, referente a um percentual de 8% do salário do funcionário, que o empregador fica obrigado a depositar em uma conta bancária no nome do empregado e deve ser aberta na Caixa Econômica Federal.
O rendimento do FGTS é de módicos 3% ao ano, perdendo em muito para a poupança, que já é um péssimo investimento. Além disto, a inflação nos últimos anos tem sido muito superior aos 3%, o que faz com que o valor depositado no FGTS tenha cada vez menos poder de compra.
Por ser algo obrigatório, não há como alocar tais recursos de melhor forma, exceto nas seguintes situações:
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– Demissão sem justa causa
– Na aposentadoria
– No falecimento do trabalhador
– Quando o titular da conta vinculada tiver idade igual ou superior a 70 anos;
– Quando o trabalhador ou seu dependente for portador do vírus HIV
– Quando o trabalhador ou seu dependente estiver acometido de neoplasia maligna (câncer)
– Quando o trabalhador ou seu dependente estiver em estágio terminal, em razão de doença grave
– Quando o trabalhador permanecer por 03 (três) anos ininterruptos fora do regime do FGTS, cujo afastamento tenha ocorrido a partir de 14/07/90, inclusive, podendo o saque, neste caso, ser efetuado a partir do mês de aniversário do titular da conta;
– Na amortização, liquidação de saldo devedor e pagamento de parte das prestações adquiridas em sistemas imobiliários de consórcio
– Para aquisição de moradia própria, liquidação ou amortização ou pagamento de parte das prestações de financiamento habitacional concedido no âmbito do SFH

PIS – Programa de Integração Social
Inicialmente é necessário ter um Cartão Cidadão, vá até a agência mais próxima da Caixa Econômica Federal com um documento de identificação com foto e sua carteira de trabalho. Este cartão facilitará também seu acesso a outros benefícios oferecidos pelo governo.
O PIS busca a integração do empregado do setor privado com o desenvolvimento da empresa. O pagamento do PIS é de responsabilidade da Caixa Econômica Federal.
Funciona, portanto, como um abono salarial no valor de um salário mínimo e para ter direito ao benefício é preciso cumprir com os seguintes requisitos:
• Estiver cadastrado no PIS/PASEP há pelo menos cinco anos
• Ter recebido remuneração mensal média de até dois salários mínimos durante o ano-base;
• Ter exercido atividade remunerada para Pessoa Jurídica durante, pelo menos, 180 dias seguidos no ano-base considerado para apuração;
• Ter seus dados informados pelo empregador (Pessoa Jurídica) corretamente na Relação Anual de Informações Sociais – RAIS).
Existem situações especiais na qual o saque das quotas do PIS são permitidas:
• Aposentadoria;
• Invalidez permanente ou reforma militar;
• Idade igual ou superior a 70 anos;
• Falecimento do participante;
• Titular ou dependente portador do HIV;
• Titular ou dependente com câncer;
• Benefício assistencial à pessoa portadora de deficiência e ao idoso.
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PASEP – Programa de Formação do Patrimônio do Servidor Público
Programa com o qual União, Estados, Municípios, Distrito Federal e territórios contribuem com o fundo destinado aos empregados do setor público. O pagamento do PASEP é feito pelo Banco do Brasil.
O trabalhador deve se enquadrar em uma série de regras estabelecidas pelo Governo. Esse benefício é uma conquista do servidor público e funciona como um 14º salário para o funcionalismo público, especialmente para os servidores com os menores salários, e financiado através da contribuição COFINS.
Regras:
• Que o servidor público esteja cadastrado no PASEP por mais de 5 anos;
• Seu salário não pode ser superior a dois salários mínimos mensais;
• A Repartição, entidade ou empresa pública em que o funcionário se encontra trabalhando precisa ter o declarado na última RAIS (Relação Anual de Informações Sociais), informando o vínculo empregatício entre o órgão e o servidor;
• Ele deve ter servido por pelo menos 30 dias do ano anterior para ter direito ao benefício.

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The third Monday of January is supposed to be the most depressing day of the year. Whether you believe that or not, the long nights, cold weather and trying to keep to new year resolutions are all probably getting to you a little by now. To make matters worse many will still be recovering from their Christmas spending

So how can you make today – and the rest of January – a little better for you and your wallet? Well, if times are tight, a little extra in your pocket should make the month more bearable. Here are four easy ways to do just that.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

Did you decide to stop smoking this year? Or was it drinking for a month? Whatever your resolution don’t just think about the health benefits as it could also be helping your bank balance. The average smoker lights up 12 cigarettes a day, adding up to nearly £150 in January. Having five less pints of beer or glasses of wine each week could easily save you £100 this month.

The sales are still on, and with the temperatures dropping there’s probably the temptation to kit yourself out in a new jumper or winter coat. Well if you’ve got some old woollies down the back of the wardrobe, there’s a good chance your friends do too. Getting a group of you together to swap clothes means you’re getting a new look for free, adding some extra pounds to your purse to save or spend elsewhere.

You can make some quick cash by switching your bank account to one with a bonus. Some banks are giving away £150 for moving your custom, while others offer cashback or high interest. Of course it’s worth checking you won’t lose out in other ways such as high overdraft fees. If you’re likely to go into the red you might be better off switching to a bank with lower fees or even a small interest free overdraft.

What’s up in the loft? Or under the bed? If you aren’t sure it probably means you don’t need it – and that’s a sign you should try to sell it. If there’s the potential for it to be rare or part of a collection it’s worth seeking specialist advice. Otherwise head to a boot fair or list it online. Just don’t forget to factor in costs such as postage or fees. The are more tips in our step-by-step guide to selling online below. Just click through the slides.

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Ferramentas Microeconômicas

Após leitura do artigo Ferramentas Macroeconômicas (http://www.quartzoinvestments.com/ferramentas-macroeconomicas) , podemos agora nos aprofundar ao mesmo tempo que reduzimos nossa amplitude para uma análise microeconômica.
Primeiramente precisamos definir alguns termos que serão utilizados:

Determinantes da Demanda
​
São determinantes da demanda os seguintes fatores:
• Bens substituíveis
• Bens complementares
• Rendimento
• Moda (alteração nas preferências do consumidor)
• Expectativas.
A demanda de bens e serviços podem ser categorizados em:
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Bens Substitutos
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Se o preço de um bem substituto (bem com características semelhantes: ex: laranja e tangerina) baixar, os consumidores comprarão mais esse bem e diminuirão a compra do bem inicial.
Bens Complementares
Se o preço de um bem complementar (bem que complementa o nosso: ex: carro e a gasolina) baixar, os consumidores irão comprar mais de ambos os bens, uma vez que só se encontra utilidade com os dois bens e não apenas com um.
Se o rendimento disponível das famílias diminuir a quantidade procurada dos bens também irá diminuir.

Alterações no preço correspondem a alterações na curva da procura.
Alterações num dos determinantes correspondem a alterações da curva da procura: expansões ou contrações.

 

Procura de mercado
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Até agora falamos na procura de um consumidor. Contudo, em economia para definir um preço não criamos um equilíbrio para cada consumidor mas sim um equilíbrio para cada mercado. Sendo que cada mercado é constituído por vários consumidores é necessário agregar as suas curvas da procura individuais de modo a obter uma curva da procura de mercado.
É muito importante ter noção de que as curvas da procura Agregam-se sempre pelas quantidades.
​
A Oferta

A Curva da Oferta

A Curva da Oferta corresponde ao valor mínimo que o vendedor está disposto a receber para vender determinada quantidade de um bem. De novo aplica-se o conceito de pensamento na margem e do custo que tem vender de uma unidade adicional do bem. A curva da oferta representa por isso o acréscimo de valor mínimo que o vendedor está disposto a receber para abdicar de mais uma unidade do bem.
Normalmente a curva é crescente uma vez que há medida que o consumidor está disposto a pagar mais, o produtor irá colocar mais unidades à venda no mercado. Quando porém o preço diminui, o produtor coloca menos unidades no mercado, provocando desta forma alterações na curva da oferta.
O modelo aplica-se a um vendedor price-taker: não escolhe os preços. Através dos preços e dos custos de produção é determinada a quantidade que põe à venda. A quantidade que maximiza o seu excedente será a mesma que maximizará o seu lucro.
A área por baixo da curva da oferta representa os custos variáveis na produção de X unidades do bem. Esta curva permite responder à questão: “Produzo Q. Quanto tenho que receber para estar disposto a produzir um pouco mais?”.
A resposta a esta questão é imediata. O produtor tem que receber no mínimo o valor que permita cobrir os seus custos adicionais na produção dessa unidade. Esses custos adicionais são retratados pelo custo marginal. Assim, conclui-se que a curva da oferta é igual ao custo marginal.

 

Determinantes da Oferta são determinantes da procura segundo os seguintes fatores:​​​​
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• Tecnologia
• Número de concorrentes
• Expectativa quanto ao futuro
• Bens substitutos
• Bens complementares
• Salários
Alterações no preço correspondem a alterações na curva da oferta.
Alterações num dos determinantes correspondem a alterações DA curva da oferta: expansões ou contrações.
Realizando o cruzamento entre demanda e oferta chegamos a um preço de mercado

Exemplo:
Consideremos o seguinte:
O Sr. Silva vai de manhã a uma pastelaria comprar um bolo para o seu pequeno-almoço. O preço dos bolos é de R$ 1.
Este exemplo envolverá um raciocínio semelhante ao que utilizamos com o exemplo a gasolina no capítulo 1.
Como o Sr. Silva está cheio de fome, valoriza o consumo do bolo em R$ 5. Em relação ao consumo de um segundo bolo valoriza-o em 3€ (pois continua com fome, porém menos intensa). Continuando este raciocínio chegamos ao ponto em que valoriza o consumo de um terceiro bolo em apenas R$ 2, o quarto em R$ 0,5 e os seguintes em 0€ (pois mesmo que lhe fossem oferecidos o Sr. Silva não consumiria os bolos pois já estava satisfeito). Esta lógica reflete a valorização total que o sr. Silva faz do bem e que é representada pelo gráfico seguinte.


O Gráfico representa as valorizações totais. Ou seja, o valor máximo que o Sr. Silva está disposto a pagar para consumir as diferentes unidades de bolos.​
Este exemplo permite concluir que, há medida que aumenta a disponibilidade de um bem, há decréscimo de valor que estamos dispostos a pagar.​
Falando em valorizações totais e em “acréscimo / decréscimo de valor”, surge inevitavelmente a questão “Quanto estou no máximo disposto a pagar por mais uma unidade do bem?”. Os mais perspicazes já perceberam que nos referimos precisamente ao pensamento na margem. Temos por isso que traduzir o gráfico da valorização total para o gráfico da valorização marginal. Este novo gráfico representa precisamente o acréscimo de valor que estamos dispostos a pagar. E o valor máximo dispostos a pagar será a área total debaixo da curva da valorização marginal.​


​
A área por baixo da curva de valorização marginal corresponde ao excedente bruto do consumidor (V). Se subtrairmos a V o valor efetivamente pago pelo consumidor (D), obtemos o excedente líquido do consumidor (S), que analisaremos no capítulo 3.
É importante compreender que a análise total é substituída em microeconomia pela análise marginal.
Desta seção, os aspectos importantes a reter são:
• A curva da valorização marginal corresponde à curva da PROCURA, que analisaremos na próxima seção.

CURVA DE DEMANDA PERFEITAMENTE INELÁSTICA

A quantidade procurada não responde de maneira alguma às variações de preço.
O sal: a quantidade procurada fica inalterada apesar de uma variação no preço

A ELASTICIDADE DA DEMANDA E A RECEITA TOTAL

• A Receita Total (RT) com um produto é obtida multiplicando o preço unitário pela quantidade vendida. A elasticidade-preço da demanda é um conceito importante para as empresas porque lhes permite saber se ao reduzir ou aumentar o preço, a receita total aumentará, diminuirá ou permanecerá inalterada.
• Quando a demanda é elástica, uma redução do preço aumentará a receita total.
Ao contrário, um aumento do preço reduzirá a receita total.
• Quando a demanda é Inelástica, uma redução no preço diminuirá a receita total. Ao contrário, um aumento de preço elevará a receita total.
• Quando a demanda é Unitária, a receita total proporcionada pelo bem não é afetada pelo preço, ou melhor, não varia com o preço cobrado.

Teoria do monopólio
Pela concepção tradicional, há monopólio quando há somente um único vendedor para um determinado produto, não substituto. Tal como no caso da concorrência perfeita, os exemplos de monopólio na sua forma pura são raros, mas a teoria do monopólio elucida o comportamento de empresas que se aproximam das condições de monopólio puro. Um monopólio pode simplesmente referir-se ao caso em que apenas uma empresa tem poder de mercado (ou seja, capacidade de influenciar preços neste mercado).
Na qualidade de único produtor de um determinado produto, o monopolista encontra-se em posição singular, pois, se decidir elevar o preço do produto, não terá que se preocupar com concorrentes. Isso não significa, entretanto, que poderá cobrar qualquer preço que desejar, pois cobrar um preço muito elevado pode reduzir de tal maneira a demanda que seu lucro será menor, e não maior[1].
Maximização de lucro no monopólio
Como ocorre no caso de uma estrutura de mercado em concorrência perfeita, no monopólio a empresa maximiza seu lucro quando a receita marginal iguala o custo marginal.
O lucro obtido na produção de”q” unidades do bem é, por definição, a diferença entre a receita “R” (obtida da venda das “q” unidades produzidas) e o custo (de produzir essas mesmas “q” unidades).

 

Exceção – O Bem de Giffen
Em economia, um bem de Giffen é um bem inferior, ao qual grande parte da renda é destinada, e para o qual um aumento do preço faz aumentar a sua quantidade demandada. Este comportamento é diferente dos da maioria dos produtos, que são mais consumidos (ou comprados) à medida que seu preço cai. Em termos microeconômicos, sua curva de demanda é crescente e, por isso, sua elasticidade-preço da demanda é positiva. Outra repercussão microeconômica é que seu efeito renda é maior que o efeito substituição.
As provas da existência de Bens de Giffen são debatidas. Um exemplo de uma situação em que pode ter existido um Bem de Giffen foi o pão na Irlanda do século XIX. Uma elevação moderada dos preços de pão levou a um maior consumo de pão, principalmente em famílias pobres, pois não havia outro bem barato e acessível capaz de substituir o pão na dieta das pessoas. Desta forma, maiores gastos no consumo de pão levaram a uma redução do consumo de outros produtos alimentícios, o que obrigou os mais pobres a consumir mais pão para sobreviver.
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